КРЕДИТ? ЭТО РЕАЛЬНО

Актуальные аспекты кредитования малого бизнеса в медицине

Е. СУХАЧЕВА,
ведущий консультант отдела экономического анализа, кредитования, ценных бумаг и инвестиций Медицинского филиала АБ “Петровский”

Медицинский ф-л АБ “Петровский”,
С-Петербург, Кузнечный пер., д. 4,тел. (812) 312-4625

По данным государственного комитета по поддержке и развитию малого предпринимательства, в 1996 году в России действовало 810.000 малых предприятий, на долю которых приходилось 10-12 процентов валового внутреннего продукта. В них работало 14 млн. человек. Объем инвестиций малых предприятий составил 28,8 триллионов рублей или 11% всех инвестиций в стране. По разным источникам, в малый бизнес в Санкт-Петербурге вовлечено от 20 до 29 процентов трудоспособного населения. После принятия городского закона “О поддержке малого предпринимательства” этот процент возрастет.
С каждым днем увеличивается количество предприятий малого бизнеса и в медицине. В настоящий момент наиболее активно развиваются частные предприятия, оказывающие стоматологические и косметологические услуги. Это связано с высокой степенью доходности подобного бизнеса. Наблюдается бурный расцвет фирм, торгующих медикаментами оптом и в розницу. Лекарства по объемам потребления населением стоят на втором месте после продуктов питания. Открываются различные консультационные и диагностические центры, массажные и логопедические кабинеты, многие другие предприятия, работающие в данной области.
Медицина – это огромный сегмент рынка, сегодня освоенный российским бизнесом явно в недостаточной степени. Я думаю, что инициативным людям, желающим открыть свое дело и одновременно поддержать экономику страны, стоит задуматься над актуальностью развития малого бизнеса в сфере оказания медицинских услуг, торговли медикаментами и даже производства лекарственных форм.
С какими же проблемами сталкивается предприниматель, решивший организовать свое дело?
Наряду с поиском квалифицированных кадров, оборудования, площадей для своего бизнеса, одним из основных вопросов, который вынужден решать бизнесмен, является привлечение финансов.
Выход один – кредитование. Хочу заметить, что кредиты для любого предприятия, а малого в особенности, – это не только пополнение оборотных средств или инвестиций в производство, что, конечно, очень важно, но и создание кредитной истории предприятия, а вместе с ней и хорошей репутации стабильного заемщика.
С другой стороны, руководство предприятия в процессе кредитования приобретает навыки финансового менеджмента. Иногда в процессе подготовки бизнес-плана для получения кредита заемщик получает возможность здраво взглянуть на свои идеи. Зачастую он сам обнаруживает “подводные камни”, которые способны потопить весь его бизнес.
Основными проблемами, с которыми сталкивается малый бизнес в процессе кредитования, являются:
– высокая процентная ставка;
– малый срок кредитования;
– недостаточность или полное отсутствие обеспечения возвратности кредита.
До последнего времени коммерческие банки скептически относились к кредитованию малого бизнеса. Действительно, риск высок, а доходы малы. Но в настоящий момент, в связи с политикой планомерного снижения ставки рефинансирования, проводимой Центральным банком РФ, пути получения доходов для банков все более и более сужаются. Межбанковский рынок так и не активизировался после кризиса 1995 года, доходность рынка государственных ценных бумаг постоянно падает. Таким образом, чтобы “выжить”, коммерческим банкам необходимо действовать в двух направлениях: развивать сферу услуг, предоставляемых клиентам и увеличивать объем инвестиций в бизнес. Поиск стабильных заемщиков – это кропотливая и тяжелая работа. Получается, что бизнесмены ищут финансовую поддержку, а банки – объекты размещения своих активов. Нельзя забывать о том, что из любого малого бизнеса впоследствии может вырасти крупный клиент.
Сегодня Медицинский филиал АБ “Петровский”, наряду с другими банками Санкт-Петербурга, реализует совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) программу поддержки малого бизнеса в России. Мы учимся у иностранцев технологии их кредитования малых предприятий и пытаемся адаптировать ее к российским условиям. Для бизнесменов предлагаются крайне выгодные условия:
1. Процентная ставка:
– 18-16 % годовых – в случае инвестиций в производство,
– 20-23 % годовых – в случае кредитов на пополнение оборотных средств (что намного меньше действующих на сегодняшний день процентных ставок по рублевым кредитам);
2. Срок кредитования:
– до 3-х лет – в случае инвестиций;
– до 1-го года – в случае пополнения оборотных средств (что намного дольше общепринятых сроков рублевого кредитования коммерческими банками);
3. В обеспечение кредита принимается оборудование, на покупку которого берется кредит или неснижаемый остаток товаров или сырья на складе.
Итак, я надеюсь, что, используя огромный опыт кредитования Европейского Банка Реконструкции и Развития, мы сможем разработать и развить свою новую технологию кредитования российского малого бизнеса, столь необходимую в настоящий момент и коммерческим банкам, и бизнесменам, и экономике в целом.

27.11.2012